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Q.黒字は普通預金のみ。将来にどう備えたらいい?

Q.黒字は普通預金のみ。将来にどう備えたらいい?

熊本市・Aさん(25歳・団体職員)

 

 現在独身で働いていますが、来年
2月の国家試験を目指しており、5年以内には専門職に就きたいです。
 ケガや病気、結婚、育児や親の介護、自分の老後など備えておくべきことに対し、現時点で具体的にいくらためておけばよいか分からず心配です。一方で「自分のためにお金を使えるのは今だけ」と、お金を理由にキャリアアップや美容代などを我慢したくない気持ちもあります。
 食費は週ごとの予算を決めて特売品や旬のものをまとめ買いし、作り置き。家賃・光熱費・通信費など、大きな固定支出はクレジットカード払いにし、そのポイント分も食費に充てることで、余裕を持ってやりくりできています。
 生命保険には加入していませんが民間の保険に若いうちに加入すると将来的なメリットが大きいそうなので、積立型のような保険に加入するか検討中です。友人の影響で、定期預金や保険、投資などに興味を持ち始めましたが、月々の貯蓄をできる範囲で継続する方が無難でしょうか。
kg家計簿

 

A.専門職に就くまで現状で、まず100万円を定期預金に

保険や投資はメリットだけでなくリスクも忘れないようにしましょう

お便りによれば、月々の黒字分は小遣いの残りと合わせて普通預金にためているとのこと。とても堅実な暮らしぶりですね。
 ボーナスと諸手当には手をつけず、貯蓄に回すやり方もグッド。その結果、20代半ばで200万円の貯蓄が達成できています。
 キャリアアップや美容など優先したい分野を決め、相応の支出をしているので衝動買いもないようです。
 クレジットも固定支出中心で、ポイントを食費の補てんに回し、週単位で食生活を管理する点はお見事。
 通信教育で国家資格取得を目指し、5年以内に希望の仕事に就きたいという具体的目標があるため、シンプルで心豊かに生活できているのでしょう。
 仕事の希望がかなうまでは、貯蓄も今のペースでいいと思います。結婚、出産後も働き続ける予定ですから、家庭を築く段階で、パートナーと一緒に具体的な目標を立てるのがお勧め。
 定期預金や保険、投資にも興味があるようですが、焦る必要はありません。まずは給与振込口座(総合口座)で100万円を定期預金にしてみましょう。
 よく調べると、同じ銀行でもインターネットバンキングを利用すれば、金利や振り込み手数料の優遇などが受けられることにも気付くはず。検討する余裕があれば、そちらにもチャレンジを。
 欲しい保障があるのなら保険に入るのも一法です。ただ、将来的なメリットが大きいとは限りません。投資型保険や積立投資はリスクもあるので、理解・納得の上で始めることが大切。

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〒892-8515(住所不要)南日本リビング新聞社 編集部 「家計簿」係
メール= toukou@m-l.co.jp  件名に「家計簿」係と書いてお問い合わせはこちら

 

高橋伸子
生活経済ジャーナリスト。新聞、雑誌、テレビやWebでも活躍

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