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Q.4000万円以下の一軒家を購入希望。頭金1500万円での支払いが目標ですが大丈夫?

Q.4000万円以下の一軒家を購入希望。頭金1500万円での支払いが目標ですが大丈夫?

Q.4000万円以下の一軒家を購入希望。頭金1500万円での支払いが目標ですが大丈夫?

緑区Iさん(33歳) 【夫35歳 長男1歳】

子どもが小学校に上がるタイミングで、3500~4000万円の一軒家を購入したいと思っています。ローンを抱えるのが不安なので、頭金1500万円の支払いが目標です。また、第2子も考えており、第2子誕生を機に妻は仕事を辞め、専業主婦かパートを希望していますが、今後の老後資金、教育費などは大丈夫でしょうか? 学資保険には入っていません。

収支内訳
【月間収入】
夫(手取り)……310,000円
妻(手取り)……160,000円
児童手当……15,000円
 
【月間の主な支出】
家賃……80,000円
食費……40,000円
水道・光熱費……15,000円
通信費……25,000円
日用品……10,000円
ガソリン代……10,000円
育児費(おむつ代含む)……30,000円
レジャー費……10,000円
洋服・美容代……10,000円
夫小遣い……20,000円
積立投資信託……50,000円
 
【年払い】
生命保険(夫)……268,000円
生命保険(妻)……75,000円
自動車保険……65,000円
自動車税……30,000円
JAF……10,000円
 
【ボーナス】
夫(夏・冬)……計1,100,000円
妻(夏・冬)……計200,000円
 
【貯蓄】
普通預金……17,000,000円
積立年金保険……3,000,000円
投資信託……4,500,000円

A.住宅、教育、老後をバランスよく

これまで頑張って貯蓄した成果が出ていますね。住宅が高すぎると老後の準備に響くので要注意。長男と2歳違いぐらいで出産するとして、シミュレーションしてみましょう。

1年以内にご主人の収入だけで暮らすことになります。収入は第二子の児童手当が入って34万円です。積立投資信託は一旦休止。黒字9万円を1年間貯めると108万円、ボーナスから年払いを引くと約65万円なので合計173万円。次の年からは幼稚園に入園すると4万円はかかるので、毎月5万円貯めると年間60万円とボーナス貯蓄で約120万円が貯まります。長男が小学校入学時までに約530万円貯まるので、預金と合わせて2000万円を頭金にしても、小学校時代はお金がかからないので大丈夫です。3500万円の住宅を上限とし、20年返済とすると、毎月6万円、ボーナス時6万3000円の返済となります。

中学校、高校時代は貯蓄分の5万円を教育費として使います。他に必要な分はパート収入をあてます。教育費を一人約1200万円とすると、第二子が大学卒業時までに年120万円貯められれば、普通預金の残額を加えると準備できます。その後すぐに老後の準備にとりかかります。

60歳から年金をもらうまでに月27万円かかるとして1620万円、65歳から20年間で年金との差額が1200万円の合計2820万円が必要となります。これまでの貯蓄に年金保険等で約1200万円なので、退職金が1600万円あれば何とか大丈夫ですが、そうでない場合は退職延長ができそうなら制度を利用し、パートをなるべく長く続けましょう。

回答者/岐阜大学教育学部教授・大藪千穂

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