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Q.投資が好きで運用重視の家計に!改善した方がいい?

Q.投資が好きで運用重視の家計に!改善した方がいい?

Q.投資が好きで運用重視の家計に!改善した方がいいのでしょうか?

名東区Kさん(40歳) 【夫40歳 長女8歳、長男5歳】

夫の扶養を抜けて、嘱託職員として働いています。3年ごとに更新なので3年後の採用は不明です。投資が好きで、運用重視の家計になっている点を改善すべきか検討中です。早くローンを返済したいのですが、住宅ローン減税をうまく利用したいとも考えています。

収支内訳
【月間収入】
夫(手取り)…………………… 328,000円
妻(手取り)…………………… 215,000円
子ども手当……………………… 20,000円
 
【月間の主な支出】
住宅ローン(H24年から35年)… 51,000円
管理費・駐車場代………………… 38,000円
食費………………………………… 50,000円
水道・光熱費……………………… 15,000円
通信費……………………………… 9,000円
日用品……………………………… 4,000円
ガソリン代… ……………………… 4,000円
レジャー費… ……………………… 20,000円
夫小遣い…………………………… 10,000円
妻小遣い…………………………… 10,000円
医療保険…………………………… 18,500円
生命保険(貯蓄型)……………… 20,000円
個人年金(夫)…………………… 31,000円
小学校・保育園代……………… 35,000円
子ども習い事… ………………… 45,000円
 
【年払い】
自動車保険………………………… 20,000円
自動車税…………………………… 7,200円
NHK………………………………… 15,000円
妻・子先払い保険(残り2年)… 700,000円
 
【ボーナス】
夫(夏・冬)…………………計1,500,000円
 
【貯蓄】
普通預金……………………5,000,000円
定期預金……………………1,000,000円
NISA投資信託… …………1,500,000円
JrNISA(2人分)…………3,200,000円
株……………………………8,500,000円
学資保険一括払い…………3,000,000円

A.住宅・教育・老後の費用は、元本割れしない貯蓄方法で準備

収入も貯蓄も多いのですが、住宅ローンがあと30年ほどあり、子どもの教育費もこれからなので、今後は安全志向で貯蓄したいものです。

貯蓄方法には、安全性、換金性、有利性の3つがあります。安全性の代表は定期預金や学資保険、換金性は普通預金、有利性は株等です。余裕があれば3割ずつの運用でよいのですが、ローンがあったり、雇用が不安定だったり、大きい支出予定がある場合は、安全性60%、換金性30%、有利性10%が妥当です。あなたの場合、安全性18%、換金性22%、有利性60%と、かなり有利性の比重が高くなっています。あなたの雇用が安定していないので、今後は必要な資金をまず安全性と流動性で準備してから、余剰資金があれば運用するようにしましょう。

住宅ローンの返済期間が35年だと、完済は70歳近くになってしまいます。住宅ローン減税の控除適用は10年なので、11年目には繰り上げ返済をして、遅くても60歳までに完済できる計画をたてます。教育費も学資保険として300万円ありますが、私立大学で下宿した場合は1人1000万円はかかるので、学資保険以外に2人で2000万円は準備したいですね。

現在、毎月18万円の黒字とボーナスから年払いを引くと2年間は50万円、その後は120万円残るので、4年後には約1200万円貯まります。普通預金を加え1700万円を繰り上げ返済し、ローンが残っていれば繰り上げ返済をしながら、教育費を元本割れしない貯蓄方法で準備します。最後は老後の費用約3000万円の準備が始まります。

回答者/岐阜大学教育学部教授・大藪千穂

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①月収(手取り)②毎月の支出(目的別)③ ボーナス金額 ④年払い金額 ⑤貯蓄額 ⑥相談内容(具体 的に)と〒、住所、相談者の氏名、家族構成と年齢、職業、電話番号を明記の上、郵送かメールで応募を  ※個人情報は第三者には開示しません
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メール= living@web.co.jp  件名に「家計簿診察室」係と書いて

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