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Q.扶養から外れて働くには、どれくらいの年収があれば世帯年収が増えますか?

Q.扶養から外れて働くには、どれくらいの年収があれば世帯年収が増えますか?

Q.扶養から外れて働くには、どれくらいの年収があれば世帯年収が増えますか?

名東区Oさん(32歳) 【夫33歳 長女10歳】

貯蓄が少なく不安なので、扶養から外れて働くことを考えています。厚生年金に加入できるメリットも多いと思いますが、どのくらいの年収があれば世帯年収が増えますか?節約できるところがあれば教えてください。

収支内訳

【月間収入】
夫(手取り)……………………230,000円
妻(手取り)……………………100,000円

【月間の主な支出】
住宅ローン(残り30年)………62,000円
管理費・修繕積立金……………18,000円
食費………………………………45,000円
水道・光熱費……………………17,000円
通信費……………………………14,000円
日用品………………………………7,000円
保険(生命・医療・自動車)…10,000円
教育費……………………………15,000円
夫小遣い…………………………35,000円
妻小遣い…………………………10,000円
雑費………………………………25,000円

【年払い】
固定資産税……………………120,000円
自動車税…………………………30,000円
NHK………………………………13,000円
学資保険…………………………84,000円

【ボーナス】
夫(夏・冬)…………………計300,000円
妻(夏・冬)……………………計60,000円

【貯蓄】
普通預金………………………1,600,000円
普通預金(子ども)……………400,000円


A.損益分岐点は153万円

貯蓄が少ないとのことですが、住宅購入後なので、子どもが増えなければ、あとは教育費と老後の準備です。今後の貯蓄額と150万円の壁についてみてみましょう。

現在の家計はご主人の小遣いが少し高くなっており、雑費が多いのが気になります。今後減らすとすればこの部分となります。まずは現状で計算すると、黒字は7万2000円なので、年間約86万円。ボーナスから年払いを引くと、11万3000円残ります。子どもが大学入学時までに学資保険とこども貯金で約100万円が準備できます。毎月の黒字とボーナスの残金を加えると、約974万円貯まります。もし私立大学で下宿したとしてあと400万円必要になったとしても、574万円残ります。その後、60歳までの20年間に貯められるのは約6200万円。子どもの教育費が終了すれば、早めに住宅ローンを返済してしまいましょう。それでも約3700万円が残ります。途中、車の買い換えや住宅の修理等がかかったとしても、3000万円ほど残るので、老後の資金としては十分でしょう。

となると家計的には正社員で働かなくても大丈夫です。ただ、子育て終了後、自己実現の意味で働くのも「あり」です。扶養控除の見直しで、パート給与が150万円までは配偶者控除が使えますが、150万円では、社会保険料が約30万円かかるので130万円の時より手取りは減ります。損益分岐点は月12.75万円(約153万円)あたりです。年収150万円なら、当面の手取り減を年金で取り返せるのは67歳。となると、働くならやはりフルタイムでガッツリ働くのがよいでしょう。

回答者/岐阜大学教育学部教授・大藪千穂

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