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Q.住宅購入は、消費税が上がる前に購入した方がいい?

Q.住宅購入は、消費税が上がる前に購入した方がいい?

Q.住宅購入を考えています。消費税が上がる前に購入した方がいい?

南区Oさん(31歳) 【夫31歳】

なかなか貯蓄が増えず、家賃がもったいない気がします。住宅を購入すると毎月の住宅補助(3万5000円)がなくなりますが、消費税が上がる前に購入した方がいいのではと考えています。まだ子どもはいませんが、2人欲しいと思っています。節約する点も含め、住宅購入が可能か教えてください。

収支内訳

【月間収入】
夫(手取り)…………………… 340,000円
妻(手取り)…………………… 80,000円

【月間の主な支出】
家賃…………………………… 85,000円
食費…………………………… 30,000円
水道・光熱費………………… 20,000円
通信費………………………… 20,000円
ガソリン代…………………… 15,000円
夫小遣い……………………… 45,000円
日用品………………………… 15,000円
雑費…………………………… 40,000円
生命保険(夫)……………… 12,000円
自動車保険…………………… 8,000円

【年払い】
自動車税……………………… 45,000円

【ボーナス】
夫(夏・冬)…………………計1,200,000円

【貯蓄】
普通預金……………………2,000,000円
定期預金……………………1,000,000円
株……………………………2,500,000円


A.リミットまであと4カ月なので慌てずに

毎月の家計は、日用品5000円、雑費は1万円に節約し、出産までは月19万円、ボーナスから100万円を貯蓄すると、年間300万円は貯蓄できます。

消費税は原則住宅の引き渡し時点の税率で決まるので、期限は来年9月30日です。ただ契約から引き渡しまで時間がかかる場合が多いので、経過措置として、2019年3月31日までに工事請負契約を交わすことで、10月1日以降の引き渡しでも8%の税率が適用されます。土地にはかかりません。現在の貯蓄300万円を頭金として、毎月の返済は現在の家賃と同じ、ボーナス時に15万円、60歳までローン(固定金利)を組んだ場合、購入できるのは税等を引いて約2500万円です。増税後は住宅ローン減税や、すまい給付金が準備されているので増税分は吸収できそうです。

次に、住宅ローン控除の期限(2021年)中に購入するとします。3年間の貯蓄と現在の貯蓄から100万円を加え、約1000万円を頭金にすると、同じ条件なら税等を引いて約3000万円の住宅が購入できます。住宅ローン減税は、毎年末の住宅ローン残高または住宅の取得対価のうちいずれか少ない方の金額の1%が10年間にわたり、所得税から控除されます。最大控除は400万円(長期優良、低炭素住宅は500万円)です。すまい給付金は、増税によって購入負担を緩和するための制度で、収入が675万~ 775万円以下なら、給付基礎額は10万円です。また増税後は需要低下で価格が下がる可能性大なので、慌てる必要はありません。今後、子ども2人の教育費2000万円は、毎月の黒字から子ども保険と貯金で準備しましょう。

回答者/岐阜大学教育学部教授・大藪千穂

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